廣明公司為您提供：大學(xué)生分期市場，你真的看懂了嗎？
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大學(xué)生市場是一個高成長性市場，學(xué)生畢業(yè)后的一段時間，會面臨更大的消費需求，比如：租房、駕校、談戀愛的花費。但他們在銀行仍然缺少信用記錄，可以獲取的信用額度很低，很難貸到款。如何解決這種痛點，或許就是學(xué)生分期付款出現(xiàn)的原因了。
潛在的大市場，學(xué)生分期貸款成為新寵兒
學(xué)生分期付款的業(yè)務(wù)其實在已經(jīng)成長得格外龐大的電子商務(wù)盤口上嵌入了一個線上虛擬信用卡的角色。參照全國銀行信用卡發(fā)卡量1.7億張的總數(shù)，即使總目標群體只有5000萬的大學(xué)生群體也是一個不小的市場容量。
以目前目標人群對該業(yè)務(wù)平均5%左右的接受率來看，乘以人均4000元左右的客單價，很容易計算出來這至少是一個萬億規(guī)模的市場。大學(xué)生分期付款可以說是一個巨大的市場機會。
從2009年開始，政府叫停了銀行向大學(xué)生分發(fā)信用卡的業(yè)務(wù)。2014年初，國家政策開始支持互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P市場蓬勃發(fā)展，大學(xué)生消費金融市場有了新的發(fā)展模式，針對大學(xué)生分期付款的創(chuàng)業(yè)公司紛紛崛起。
據(jù)逐鹿網(wǎng)不完全統(tǒng)計，從今年一月至今，關(guān)于大學(xué)生分期領(lǐng)域獲得融資的創(chuàng)業(yè)公司就有：
3月18日消息，在獲得來自DST領(lǐng)投的1億美元投資后，大學(xué)生分期企業(yè)分期樂近期又完成新一輪數(shù)額不小的融資，由京東集團戰(zhàn)略投資。
3月17日消息，專注于大學(xué)生分期旅游的平臺獲得500萬元的天使融資。
3月16日消息，主打大學(xué)生分期付款服務(wù)的網(wǎng)站99分期宣布完成額度為數(shù)千萬人民幣的 A 輪融資，但具體的投資方暫未透露。
1月10日消息，大學(xué)生分期購物平臺“愛學(xué)貸”，宣布完成A輪融資，據(jù)內(nèi)部人士透露，此輪融資規(guī)模為4000萬美元。
在火爆之后，大學(xué)生分期仍有四大詬病
大學(xué)生分期企業(yè)模式簡單來講，就是平臺和電商對接，另一端對接投資理財?shù)娜?。大學(xué)生用這筆錢去消費，再按月償還本息給出借人，從中賺取進貨的價差和放貸的利率差。但在火爆之后，還有四大詬病尚需解決。
1、大學(xué)生消費有明顯的高額低頻特征
大學(xué)生消費主要產(chǎn)品是價值數(shù)千元的3C產(chǎn)品，62.2%的大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)分期貸款購買數(shù)碼設(shè)備。它的比例遠遠超過其他商品。但以數(shù)碼消費為主的借貸是屬于高額低頻的消費，用戶在分期購買一部手機之后，或許在這一年之內(nèi)可能都不會再次進行消費，這也就意味著，創(chuàng)業(yè)者們在快速的跑馬圈地之后，必須要形成交易的閉環(huán)。
2、學(xué)生市場未來的成長性存在質(zhì)疑
除了高額低頻的消費特點之外，學(xué)生的成長期也成了市場局限的一部分。大學(xué)生分期產(chǎn)品希望通過信貸產(chǎn)品，切入到學(xué)生的金融服務(wù)領(lǐng)域，持續(xù)向他提供更多金融服務(wù)，隨著用戶的經(jīng)濟條件越來越好提供的服務(wù)越來越多。但學(xué)生成長之后，是繼續(xù)使用分期產(chǎn)品，還是直接擁抱銀行存在極大的不確定。
3、風(fēng)險控制是所有創(chuàng)業(yè)者心中之痛
幾乎所有的創(chuàng)業(yè)者和P2P公司都會提到的問題，大學(xué)生分期付款創(chuàng)業(yè)公司最主要的就是風(fēng)險控制和運營效率的問題。不少創(chuàng)業(yè)公司都通過各種品控降低風(fēng)險，但仍然有不少壞賬存在。
4、校園貸利息之高備受高利貸質(zhì)疑
校園貸利息遠高于銀行信用卡。從中收取利息，是這些創(chuàng)業(yè)公司主要的盈利模式，而比起信用卡分期付款一年7％以下的年利率來說，校園貸的一年息通常高達20％以上，很多時候?qū)W生沒辦法還款，而最終變成家長買單，這也讓他們受到了“高利貸”的質(zhì)疑。
競爭在加劇，燒錢大戰(zhàn)或許會一觸即發(fā)
目前對于大學(xué)生客戶信息數(shù)據(jù)的收集，每一家網(wǎng)站幾乎都在后端積累學(xué)生征信體系和信用數(shù)據(jù)庫，長久來看可能會更有價值，可以對現(xiàn)有的個人征信體系進行補充。
在過去的一年中，各大分期平臺的銷售數(shù)字在成倍的增長，但在盈利上，目前仍沒有成熟的盈利模式。大學(xué)生分期的模式看似比較簡單，分期付款的商業(yè)模式也容易被模仿。大學(xué)生分期服務(wù)平臺之間的競爭正變得越來越激烈，同質(zhì)化競爭也越來越激烈，價格戰(zhàn)已經(jīng)初見端倪，這意味著是新一輪燒錢大戰(zhàn)。對各大分期平臺來說，資本的角力才剛剛開始。
而大學(xué)生分期的模式看似比較簡單，分期付款的商業(yè)模式也容易被模仿。但學(xué)生分期付款業(yè)務(wù)，在資金端上類似于金融P2P，而在商品這一端又類似于電子商務(wù)，在運營上，校園地推是主要力量。
最后能做大這個市場的，必須在電商，互聯(lián)網(wǎng)金融，與校園地推三個板塊上都擁有自己的獨特優(yōu)勢。如何區(qū)分于其他同類公司，拿出自己的殺手锏，形成差異化的競爭力，或許對所有創(chuàng)業(yè)公司來說都將是一個很大的挑戰(zhàn)。