針對(duì)近日有關(guān)“銀行業(yè)與銀監(jiān)會(huì)磋商建議放松不良撥備監(jiān)管規(guī)定”的傳聞，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在4日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，目前來(lái)看，整個(gè)銀行業(yè)撥備水平仍處較高狀態(tài)，且銀行業(yè)的利潤(rùn)增速仍保持正增長(zhǎng)，因此，對(duì)于統(tǒng)一調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備的相關(guān)政策，還需進(jìn)一步考量。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，商業(yè)銀行平均不良貸款率繼續(xù)上升，達(dá)到1.59%，撥備覆蓋率167.7%，撥貸比3.26%。
銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長(zhǎng)廖媛媛表示，目前銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體可控，主要資產(chǎn)指標(biāo)均高于國(guó)際平均水平。自2011年開(kāi)始，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際GDP增速逐步回調(diào)，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，銀行業(yè)不良資產(chǎn)出現(xiàn)變化是伴生現(xiàn)象，既是合理也在預(yù)判之中。
實(shí)際上，為應(yīng)對(duì)銀行業(yè)不良資產(chǎn)隨著經(jīng)濟(jì)周期而出現(xiàn)波動(dòng)變化，銀監(jiān)會(huì)早在2011年就頒布《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，要求銀行業(yè)金融在貸款增速比較高、經(jīng)濟(jì)較好的年份，對(duì)貸款質(zhì)量實(shí)施逆周期調(diào)控。具體而言，對(duì)于銀監(jiān)會(huì)確定的系統(tǒng)性重要銀行，要求其在2013年年底前，不良貸款撥備覆蓋率達(dá)到150%以上，撥貸比達(dá)到2.5%以上；其他金融機(jī)構(gòu)要在2016年年底前執(zhí)行此監(jiān)管規(guī)定。護(hù)欄網(wǎng)，公路護(hù)欄，體育場(chǎng)護(hù)欄
廖媛媛介紹，銀行業(yè)有三道“關(guān)口”用來(lái)消化不良貸款：首先，在現(xiàn)有撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率不變的情況下，銀行會(huì)通過(guò)消耗利潤(rùn)消化不良；其次，當(dāng)銀行利潤(rùn)下降到不足以覆蓋不良資產(chǎn)時(shí)，可動(dòng)用撥備資產(chǎn)消化不良，這就會(huì)導(dǎo)致?lián)軅涓采w率、撥貸比的下降；最后，若撥備覆蓋率、撥貸比降到低點(diǎn)時(shí)，還可消耗超額資本金消化不良，但這會(huì)使銀行資本充足率下降，這一步就是一個(gè)比較警醒的信號(hào)。
“我國(guó)銀行業(yè)的資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率在國(guó)際上處于較好水平，所以銀行完全有能力通過(guò)利潤(rùn)本身調(diào)節(jié)不良資產(chǎn)；此外，目前有些商業(yè)銀行也在通過(guò)動(dòng)用超額貸款撥備加快不良資產(chǎn)的核銷，但撥備覆蓋率仍維持較高水，所以，調(diào)整不良撥備的監(jiān)管政策仍需進(jìn)一步考量?！绷捂骆路Q。
不過(guò)，對(duì)于個(gè)別銀行撥備覆蓋率將觸“紅線”，廖媛媛表示，根據(jù)《辦法》，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備可根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行差異化調(diào)整；也可針對(duì)不同經(jīng)濟(jì)周期，以及宏觀調(diào)控政策的不同背景，適當(dāng)?shù)貏?dòng)態(tài)調(diào)整相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)。