中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與發(fā)展改革委近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)支持重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程建設(shè)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕43號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）。
“《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)主要有兩個(gè)方面原因，第一是推動(dòng)國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施，必須要有資金的支持；第二，和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有關(guān)，今年以來(lái)上半年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)7%，投資發(fā)揮重要的作用，而且投資也面臨較大的下行壓力，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2015年1到7月，全國(guó)固定資產(chǎn)投資近29萬(wàn)億元，同比增11.2%，出現(xiàn)了下降，我們分析投資下降的重要原因之一是資金到位增速比較慢，缺乏有力的資金支撐，今年1到7月，資金到位資增速是6.8%，比投資增速低4.4個(gè)百分點(diǎn)。”國(guó)家發(fā)改委投資司副司長(zhǎng)韓志峰在8月21日銀監(jiān)會(huì)召開的新聞發(fā)布會(huì)上如是說(shuō)道。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)政策研究局巡視員葉燕斐介紹，多項(xiàng)重大工程資金到位不及時(shí)，一個(gè)很大的原因是項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)性比較差，例如農(nóng)業(yè)用水，價(jià)格比較低本身收益比較差，這樣銀行很難提供支持。“《指導(dǎo)意見》旨在引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善工作機(jī)制和信貸政策，加強(qiáng)信貸管理和金融創(chuàng)新，以重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程為核心，全面做好國(guó)家重大戰(zhàn)略部署的金融服務(wù)工作。”護(hù)欄網(wǎng)，車間防護(hù)網(wǎng)，http://www.hfqhjy.cn/
葉燕斐向《財(cái)經(jīng)》記者表示，從統(tǒng)計(jì)來(lái)看，銀行基礎(chǔ)設(shè)施貸款是雙位數(shù)的增長(zhǎng)，信貸資金到位還比較好，投資重大工程項(xiàng)目的的信貸資金總量也比較大，而且國(guó)家探討的重大項(xiàng)目工程，不良率還是比較低，銀行還是很愿意支持，資產(chǎn)質(zhì)量安全也比較有保證。相比信貸資金，其他社會(huì)資金包括信用資金，到位情況相對(duì)比較差。
以國(guó)開行為例，該行圍繞棚戶區(qū)改造、鐵路、水利、新型城鎮(zhèn)化、扶貧開發(fā)等重點(diǎn)領(lǐng)域，以及 “一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶重大發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新融資模式，加大融資支持力度。今年1-7月實(shí)現(xiàn)本外幣融資總量約2.2萬(wàn)億元，發(fā)放本外幣貸款超過(guò)1.5萬(wàn)億元，中西部和東北地區(qū)新增人民幣貸款占比約66%。其中，在棚改方面，截至7月底，已累計(jì)發(fā)放貸款12684億元，貸款余額10567億元。
韓志峰介紹，《指導(dǎo)意見》支持的重大工程目前主要是“11+6+3+1”。
其中，11大類投資工程包具體是：信息電網(wǎng)油氣網(wǎng)絡(luò)重大工程、生態(tài)環(huán)保重大工程、清潔能源重大工程、糧食水利重大工程、交通運(yùn)輸重大工程、健康養(yǎng)老服務(wù)重大工程、能源礦產(chǎn)能源保障重大工程、城市軌道交通重大工程、新興產(chǎn)業(yè)重大工程、增強(qiáng)制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力重大工程、現(xiàn)代物流重大工程。6大領(lǐng)域消費(fèi)工程具體含義：擴(kuò)大信息消費(fèi)、促進(jìn)綠色消費(fèi)、穩(wěn)定住房消費(fèi)、升級(jí)旅游消費(fèi)、提升教育文體消費(fèi)、鼓勵(lì)養(yǎng)老健康家政消費(fèi)。3大戰(zhàn)略即大家熟知的一帶一路、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶和京津冀協(xié)同發(fā)展。同時(shí)，推動(dòng)重大裝備走出去和國(guó)際產(chǎn)能合作等重點(diǎn)領(lǐng)域投資。
根據(jù)存在的資金到位速度慢于投資增長(zhǎng)的速度，《指導(dǎo)意見》鼓勵(lì)銀行業(yè)金融創(chuàng)新、開展差異化的金融服務(wù)進(jìn)行同業(yè)協(xié)作等。護(hù)欄網(wǎng)，護(hù)欄網(wǎng)廠家
在創(chuàng)新方面，《指導(dǎo)意見》鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施銀團(tuán)貸款、聯(lián)合授信等信貸創(chuàng)新，積極開展排污權(quán)抵質(zhì)押等擔(dān)保方式創(chuàng)新，探索進(jìn)行金融租賃、資產(chǎn)證券化等融資模式創(chuàng)新。鼓勵(lì)支持鐵路發(fā)展基金募集及政府社會(huì)資本合作項(xiàng)目建設(shè)。
最后，指導(dǎo)意見要求加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持重大項(xiàng)目建設(shè)中，要注重風(fēng)險(xiǎn)管控并切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任。
葉燕斐表示，不管支持一般的商業(yè)性項(xiàng)目還是國(guó)家的重大工程，防范風(fēng)險(xiǎn)是第一要求；同時(shí)，落實(shí)項(xiàng)目還款要求，不能讓政府擔(dān)保，必須看項(xiàng)目本身收益；做好貸中貸后要求，確實(shí)要做到專款專用；設(shè)立收入賬戶，對(duì)項(xiàng)目收入賬戶做一個(gè)封閉管理。
據(jù)國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展局副局長(zhǎng)呂辛介紹，在棚改等領(lǐng)域國(guó)開行一直作為一個(gè)主力部隊(duì)，國(guó)開發(fā)為棚改提供五年期以上貸款利率4.245%，相當(dāng)人民銀行基準(zhǔn)下浮21%，但是現(xiàn)在商業(yè)銀行特別是國(guó)有商業(yè)銀行也在進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，有一些銀行也在犧牲一部分收益支持這個(gè)領(lǐng)域。
某大行信貸部人士也向《財(cái)經(jīng)》記者表示，現(xiàn)在很多重大項(xiàng)目都是商業(yè)性，只有個(gè)別項(xiàng)目屬于政策性項(xiàng)目，所以銀行非常積極，但是像水利工程項(xiàng)目的盈利性就差一些。而在棚改方面由于國(guó)開行的利率比較低一些，其他銀行想要做也需要調(diào)低利率。
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